怎么避銀行承***結算風(fēng)險？當前，使用銀行承***結算已經(jīng)越來(lái)越普遍，銀行承***因其融資成本低、融資手續簡(jiǎn)單、融資渠道寬泛而備受銀行業(yè)和企業(yè)的青睞，但是企業(yè)在和客戶(hù)通過(guò)銀行承***結算的時(shí)候，風(fēng)險問(wèn)題接踵而至，假票、克隆票、票據詐騙以及票據貼現過(guò)程中都出現很多問(wèn)題，為了規避收取銀行承***的各項風(fēng)險，小編教你五招規避銀行承***結算風(fēng)險：
一、出票銀行的選擇
銀行承***是出票人申請，由承兌銀行(出票銀行)承兌到期支付的一種結算票據，雖然**銀行總體風(fēng)險不大，但是不同所有制、不同規模、不同地區的銀行承載風(fēng)險的能力不一樣，所以在對出票銀行的選擇也必須加以重視。到底哪些銀行出具的銀行承***我們可以接受呢?具體分析如下：
1、 國有商業(yè)銀行：也就是工行、農行、建行、中行，這四大國有銀行由財政部或**匯金公司控股，這些銀行基本沒(méi)有風(fēng)險，可以大膽接受;
2、 **性股份制銀行：比如交行、中信、民生、深發(fā)展、浦發(fā)、平安、興業(yè)、華夏、廣發(fā)、招商等銀行，這些銀行管理規范，實(shí)力也較雄厚，風(fēng)險較小，可以接受;
3、 外資駐國內銀行：比如花旗、渣打、瑞穗、恒生、東亞等很多銀行，這些外資銀行能在**開(kāi)分行的，大部分規模都比較大，但受**金融環(huán)境的影響，**上每天都有大量的銀行在倒閉，所以我們不清楚這些銀行的總行是否依然經(jīng)營(yíng)良好，所以接受外資銀行需要當心風(fēng)險，穩妥的做法是接受之前先咨詢(xún)一下自己的開(kāi)戶(hù)銀行：此外資銀行的票據在貴行是否可以貼現?如果可以貼現則可以收取;
怎么避銀行承***結算風(fēng)險？
4、 地方性商業(yè)銀行：像浙商、廈門(mén)、江蘇、徽商、齊魯等銀行，這些銀行股權結構復雜，良莠不齊，經(jīng)濟發(fā)達地區銀行抗風(fēng)險能力較強，但經(jīng)濟不發(fā)達地區就很難說(shuō)，穩妥的做法是接受之前先咨詢(xún)一下自己的開(kāi)戶(hù)銀行是否可以貼現;
5、 地方信用社：包括各地城市信用社、農村信用社，這些銀行總體規模較小、管理不規范、抗風(fēng)險能力差，因此這些銀行開(kāi)具的承***基本上不要接收。
二、檢查票面有無(wú)瑕疵
拿到一張銀行承***，我們首先必須仔細檢查票面是否有瑕疵，我們重點(diǎn)關(guān)注：
1、 票面的記載項目是否完整、正確。包括大寫(xiě)出票日和到期日是否正確，大小寫(xiě)金額是否一致等;
2、 簽章是否正確、清晰。包括銀行簽章和出票人簽章是否清晰，出票人名稱(chēng)和簽章是否一致，到期日是否不超過(guò)6個(gè)月等;
3、 檢查背書(shū)章是否清晰，是否在規定的位置簽章，粘貼單是否規范，粘貼單之間是否由后手的背書(shū)人簽章，且簽章的位置為中縫線(xiàn)向右月三分之二處等;
4、 簽章的印泥是否為紅色質(zhì)量印泥，有些單位使用劣質(zhì)印油進(jìn)行敲章，這樣的印簽顏色較淡，且有水水的感覺(jué)，遇到潮濕環(huán)境會(huì )變模糊，保存時(shí)間不長(cháng)，見(jiàn)到使用這種印油簽章的銀行承***也要謹慎收取。
三、查看背書(shū)是否連續規范
票據法規定銀行承***可以背書(shū)轉讓?zhuān)珜Ρ硶?shū)的檢查也是非常重要的環(huán)節。
1、 檢查背書(shū)是否連續：銀行承***在流轉過(guò)程中可以背書(shū)轉讓?zhuān)槐硶?shū)人在流轉過(guò)程中敲背書(shū)章，我們需要重點(diǎn)檢查的是左上角被背書(shū)人的名稱(chēng)和右下角的簽章是否完全一致，如果不一致，則票據不能接收;
2、 被背書(shū)人名稱(chēng)書(shū)寫(xiě)是否規范：首先名稱(chēng)書(shū)寫(xiě)必須正確，不能出現多字、漏字、錯字等情況;其次背書(shū)人名稱(chēng)必須用正楷字體書(shū)寫(xiě)或者敲單位條形章，杜絕收取字跡潦草的票據;再次如果背書(shū)人名稱(chēng)是手寫(xiě)的必須用黑色墨水填寫(xiě);
3、 我們的前手(客戶(hù))必須敲背書(shū)章。有些單位不太規范，將其收到的銀行承***不背書(shū)就轉出去，這樣可以逃避票據責任。所以我們在收取銀行承***時(shí)必須要求我們的前手蓋好背書(shū)章，這樣假設票據有問(wèn)題，我司的票據權利沒(méi)有喪失，可以向前手任何一家追索，當然相當直接和相當方便的還是我的直接前手了;
怎么避銀行承***結算風(fēng)險？
4、 檢查有無(wú)回頭背書(shū)?；仡^背書(shū)，又稱(chēng)還原背書(shū)或逆背書(shū)，是以票據上已有的債務(wù)人為被背書(shū)人的背書(shū)?！镀睋ā芬幎ǎ骸俺制比藶槌銎比说?，對其前手無(wú)追索權。持票人為背書(shū)人的，對其后手無(wú)追索權?！?，回頭背書(shū)這種情況有些銀行定性為套取銀行信用，因此有不被貼現甚至有不被兌付的風(fēng)險，必須仔細檢查;
5、 背書(shū)家數的限制。原則上，銀行承***在到期之前可以背書(shū)轉讓無(wú)數家企業(yè)，但考慮到背書(shū)家數太多，中間會(huì )產(chǎn)生某些不確定風(fēng)險，比如我們曾經(jīng)遇到中間某家企業(yè)因業(yè)務(wù)**將流轉中的銀行承***申請掛失了，再比如某些背書(shū)單位由于印章不太清晰或其他原因，貼現銀行要求對方單位出具財務(wù)說(shuō)明，但這個(gè)單位我司可能根本就聯(lián)系不上，或者即使聯(lián)系上，對方是否配合也很難說(shuō)，所以盡可能不要收取背書(shū)家數太多的銀行承***。
四、對票據到期時(shí)間和金額的選擇
銀行承***簽發(fā)相當長(cháng)時(shí)間為六個(gè)月，通過(guò)銀行承***結算時(shí)，我們必須計算離到期日還有多長(cháng)時(shí)間，因為這與成本有關(guān)，貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，我們和客戶(hù)進(jìn)行銀行承***結算時(shí)也是要計算成本(貼息)，所以到期時(shí)間不一樣，結算的貼息不一樣;另外一個(gè)原因，我們經(jīng)常需要將收到的銀行承***申請貼現，但銀行對貼現票據是有一些內部的規定，比如很多銀行對到期日不滿(mǎn)一個(gè)月的銀行承***不受理貼現，還有些銀行對低于某金額的票據也不予貼現受理，所以企業(yè)如果急需要，對不滿(mǎn)一個(gè)月或金額較小的票據，接收時(shí)這些因素必須要考慮。
五、防止假票的手段
收取銀行承***相當怕收到假票，一旦收到假票，將可能蒙受重大損失。但對票據的真偽甄別也不是我們普通人員可以辨別得了的，所以必要的時(shí)候我們必須通過(guò)銀行來(lái)辨別，具體說(shuō)有兩種途徑：
1、 通過(guò)自己的開(kāi)戶(hù)銀行驗票。銀行一般配備有人員和設備進(jìn)行驗票，可以初步辨別票據的真偽，同時(shí)銀行還通過(guò)查詢(xún)系統向出票銀行發(fā)送查詢(xún)函，根據票據上的各要素，出票銀行會(huì )電子回復查詢(xún)銀行是否出具過(guò)這張要素的票據，如果所有要素相符則風(fēng)險性大幅減少。當然，如果遇到是克隆票，*靠這種方式查詢(xún)還是有一定的風(fēng)險;
2、 通過(guò)出票行驗票。為了防止手上的票據是克隆票，所以相當好辦法還是到出票行去驗票，這相當直接也相當安全。我們建議大額的票據要直接到出票行去驗票，但需考慮交通成本的問(wèn)題。
銀行承***結算雖然方便，但同時(shí)也增加了很多的風(fēng)險和不確定性，所以我們一方面不要拒絕這種結算方式，以免喪失很多業(yè)務(wù)機會(huì )，但同時(shí)也必須嚴控風(fēng)險，銀承寶建議大家按照本文所介紹的步驟和方法去操作，可以極大地規避銀行承***結算帶來(lái)的風(fēng)險。
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