8招教你鑒別商業(yè)承***真假，為提高金融機構商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，有效防控商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，根據**有關(guān)法律法規及相關(guān)規定，特編寫(xiě)《關(guān)于發(fā)現偽造、變造票據的處理流程》以供參考。

一、銀行在受理票據時(shí)，應嚴格執行雙人驗票制度，通過(guò)人工鑒別及設備相結合的手段對票據真偽進(jìn)行鑒別，必要時(shí)可通過(guò)機構對票據真偽進(jìn)行鑒別。對商業(yè)匯票票據的鑒別應采取觸摸、查看、光照、對比等方法進(jìn)行，審查和鑒別的內容包括但不限于：

1.商業(yè)匯票應由**的印制廠(chǎng)家印制。

2.商業(yè)匯票的紙張堅韌，不起毛，無(wú)斷裂，紫外光下紙張無(wú)熒光反應，透光下可見(jiàn)滿(mǎn)版梅花、古錢(qián)幣和波浪線(xiàn)組成的黑白水印。

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3.商業(yè)匯票的紙張中隨機分布有無(wú)色熒光纖維絲，白光下肉眼不可見(jiàn)，紫外光下可見(jiàn)有紅、藍兩種熒光。

4.商業(yè)匯票的主題蘭花圖案和票據號碼處的花邊底紋均為無(wú)色熒光油墨印制，紫外光下呈綠色。

5.商業(yè)匯票的安全線(xiàn)為全埋式安全線(xiàn)，安全線(xiàn)中有微縮字母“PJ”，透光下安全線(xiàn)連續無(wú)間斷，紅外光下呈黑白間斷效果。

6.商業(yè)匯票的票面安全底紋清晰；大寫(xiě)金額紅水線(xiàn)欄為水溶性熒光油墨印制，紫外光下呈紅色熒光反應。

7.商業(yè)匯票號碼區域的上排票據號碼在紅外光下有消色現象，下排票據號碼采用滲透性油墨印制，號碼的正面為棕黑色，背面有紅色滲透效果。

8.日期、大小寫(xiě)金額、收款人名稱(chēng)、票號、密押等處不能有涂改痕跡，借助放大鏡、紅外光、紫外光成像儀觀(guān)察票據金額、日期、匯票號碼區域紙質(zhì)是否有刮擦、涂改等異?，F象。

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9.匯票**章應加蓋清晰，貼現、轉貼現買(mǎi)入系統內銀行承***時(shí)，有條件的成員單位應使用印模核對匯票**章。

10.對有疑點(diǎn)的匯票，可使用**鑒別儀器(銀承寶票據鑒別儀)，按照票據審驗流程進(jìn)行仔細審驗，以有效鑒別票據真偽。

11.通過(guò)**銀行大額支付系統、銀行內部系統等途徑向承兌銀行核實(shí)匯票信息的真實(shí)性、他行是否已辦理查詢(xún)或貼現、是否已辦理掛失止付等事項；對金額較大或存疑的，應要求承兌行傳真底卡聯(lián)或**人員進(jìn)行實(shí)地查詢(xún)、驗票。

二、銀行在確定為偽造、變造的票據后，應立即予以沒(méi)收。

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三、銀行在沒(méi)收偽造、變造票據時(shí)，應開(kāi)立收據，注明票據種類(lèi)、票據號碼以及其他必須記載事項，交持票人作為舉證依據。

四、銀行各分支機構對沒(méi)收偽造、變造票據的時(shí)間、地點(diǎn)、當時(shí)待辦理票據業(yè)務(wù)類(lèi)型以及相關(guān)簡(jiǎn)要情況應及時(shí)上報總行，并將偽造、變造票據影像信息進(jìn)行采集，作為票據風(fēng)險預警信息數據庫資料，以備后期查詢(xún)。

五、對持票人持有異議的，可委托機構出具票據真偽鑒定報告。

六、對涉案金額較大，情節較為嚴重的，應及時(shí)上報人行，并向公安**報案。

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