阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題，近十年來(lái)，隨著(zhù)我國票據市場(chǎng)的快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現、轉貼現規模不斷擴大，對便利企業(yè)支付結算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行***資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，總體來(lái)看，商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展仍然較為緩慢，且占比呈下降態(tài)勢，主要存在以下一些問(wèn)題。

1.從觀(guān)念認識來(lái)看，市場(chǎng)對商業(yè)信用接受程度較低，仍然習慣于使用銀行信用，影響了商業(yè)承***的普及。

多數企業(yè)特別是中小企業(yè)對商業(yè)承***認知度缺失，對利用商票貼現可大幅降低財務(wù)成本也無(wú)理性認識。而且企業(yè)的傳統支付、結算觀(guān)念一時(shí)難以改變，對使用商業(yè)承***作為主要支付、結算工具，運用商業(yè)承***辦理短期融資等功能并無(wú)實(shí)踐與體會(huì )，導致企業(yè)更愿意使用銀行承***。

　　商業(yè)承***的信用等級和流通性上也低于銀行承***，在銀行辦理貼現的難度較銀行承***高，市場(chǎng)的接受程度較低。目前經(jīng)常使用商業(yè)承***的企業(yè)較少，許多銀行機構兩至三年未辦理一筆商業(yè)承***貼現業(yè)務(wù)。商業(yè)承***的業(yè)務(wù)量和量不到商業(yè)匯票總量的10%，銀行承***占比過(guò)高、商業(yè)承***占比過(guò)低的結構性矛盾比較突出。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題

2.從市場(chǎng)條件來(lái)看，商業(yè)信用影響因素較多，商票承兌存在較大壓力，制約了商業(yè)承***的發(fā)展。

由于商業(yè)承***的付款期限較長(cháng)，影響兌付因素多，尤其隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展，行業(yè)結構、產(chǎn)業(yè)結構和銀行***結構呈現周期性與非周性變化趨勢，企業(yè)的發(fā)展前景、盈利能力、財務(wù)狀況、流動(dòng)性都受到經(jīng)濟市場(chǎng)環(huán)境影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩定性難以有效控制，很可能出現承兌時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，但付款時(shí)企業(yè)無(wú)力支付款項的情況。

因此，受票人一般只接受關(guān)系密切、且規模較大的合作伙伴承兌的商業(yè)承***，接到票據后多是到銀行申請貼現或到期收款，背書(shū)轉讓的較少，且一般不愿接受異地企業(yè)承兌或轉讓的商業(yè)承***。這使得商業(yè)承***的使用范圍受到了明顯影響，市場(chǎng)流通較為緩慢。

目前商業(yè)承***的使用領(lǐng)域主要集中在石油、電力、鋼鐵等**重點(diǎn)發(fā)展的交通、能源等壟斷性行業(yè)的國有大型企業(yè)和信譽(yù)度較高的大中型企業(yè)以及大型跨國公司，或者在一些關(guān)聯(lián)企業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈中上下游關(guān)系緊密的企業(yè)之間使用。

        3.從企業(yè)自身來(lái)看，企業(yè)對商業(yè)承***業(yè)務(wù)的基礎投入較少，不利于商業(yè)承***的推廣。

目前，大多數企業(yè)對商業(yè)承***不夠重視，在人員配置、技能培訓、硬件設施、技術(shù)支持等方面的基礎投入較少，使商業(yè)承***業(yè)務(wù)缺乏辦理的基本條件。尤其隨著(zhù)現代化支付體系的建設，我國票據業(yè)務(wù)進(jìn)入電子化時(shí)代，2009年10月，央行投產(chǎn)上線(xiàn)了電子商業(yè)匯票系統，電子票據逐漸成為票據市場(chǎng)交易的新方式，這對企業(yè)推進(jìn)商業(yè)承***業(yè)務(wù)提出了更高要求。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題

而目前多數企業(yè)仍以紙質(zhì)票據為主，停留在手工開(kāi)票、傳統操作的模式，對電子票據了解甚少，投入更少，尚未辦理過(guò)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。在當前電子票據日益普及的市場(chǎng)環(huán)境下，電子商業(yè)承***的推廣需要企業(yè)自身加快創(chuàng )新步伐，緊跟市場(chǎng)潮流。

4.從商業(yè)銀行來(lái)看，金融機構對商票融資積極性不高，推動(dòng)商業(yè)承***發(fā)展動(dòng)力不足。

由于商業(yè)承***以企業(yè)信用為基礎，商業(yè)銀行普遍擔心商業(yè)承***到期不能兌付而形成新的不良資產(chǎn)，而且由于大型企業(yè)集團簽發(fā)商業(yè)承***后，擠出銀行對其高利率的流動(dòng)**。

基于自身利益和風(fēng)險的考慮，銀行對商業(yè)承***貼現等融資行為存在短視現象，業(yè)務(wù)辦理積極性不高。商票貼現業(yè)務(wù)在銀行辦理的準入門(mén)檻較高，受客戶(hù)授信額度、信用等級、審批流程銀行可貼等因素限制，*認可在自身銀行系統內建立***關(guān)系、信用評價(jià)較高的企業(yè)，并有限度地給予商業(yè)匯票的機會(huì )。同時(shí)，在辦理商業(yè)承***貼現業(yè)務(wù)時(shí)比照發(fā)放流動(dòng)**要求，審批嚴格、業(yè)務(wù)手續較繁瑣，影響了持票企業(yè)融通的需求。

5.從**銀行來(lái)看，央行在商票再貼現的限額較少，對商業(yè)承***業(yè)務(wù)的支持力度不夠。

盡管近年來(lái)**銀行通過(guò)再貼現等方式，鼓勵金融機構向中小企業(yè)辦理票據貼現業(yè)務(wù)，但一方面再貼現總量較少，不到貼現余額的5%，另一方面再貼現方式仍以銀行承***為主，給予銀行對商業(yè)承***再貼現的限額相對較少。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題

尤其隨著(zhù)**宏觀(guān)調控增強，貨幣政策變化較快，票據市場(chǎng)對利率傳導機制反應靈敏，在**實(shí)行緊縮銀根時(shí)，票據市場(chǎng)貼現利率上升迅速，導致銀行辦理商業(yè)承***貼現后，向同業(yè)辦理轉貼現困難或無(wú)法向**銀行辦理再貼現，貼現吃緊，影響了銀行對商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的信心。因此，央行層面對商業(yè)承***的政策性支持還有待進(jìn)一步加強。

6.從社會(huì )層面來(lái)看，商業(yè)信用體系還不健全，行業(yè)法律法規尚待完善。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題，目前，社會(huì )信用環(huán)境總體狀況不佳，國內商業(yè)信用體系尚未建立，信息不對稱(chēng)導致以商業(yè)信用為基礎的商業(yè)承***不被市場(chǎng)主體認可，企業(yè)之間拖欠、占款現象嚴重，商票難以流通。而由于缺少統一、規范的信用評估機構，不能為企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承***提供可靠的信用保障，造成企業(yè)因無(wú)法獲知企業(yè)真實(shí)的信用狀況，也不敢采用商業(yè)承***的結算方式。

同時(shí)，《票據法》、《支付結算辦法》等法律法規對商業(yè)承***違約、無(wú)理拒付等行為處罰力度顯得偏低、手段落后，對商業(yè)承***違約的懲戒機制不健全，持票人的利益得不到有效保障，也使商業(yè)承***難以成為市場(chǎng)交易的主要工具。

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