商業(yè)承***被公示催告的風(fēng)險有哪些，票據公示催告程序是一種較為常見(jiàn)的非訴程序，用以作出宣告票據無(wú)效(除權)的判決。在辦理貼現或**業(yè)務(wù)時(shí)，匯票是否已被公示催告、掛失會(huì )直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全。一些不法分子利用法律和銀行操作流程中的漏洞，在銀行收到查詢(xún)查復后或進(jìn)行貼現、**后對票據進(jìn)行惡意掛失，從而使銀行資產(chǎn)受損。

具體而言，商業(yè)銀行承***被公示催告的風(fēng)險,主要有以下幾種情況：

商業(yè)承***被公示催告的風(fēng)險有哪些

　　犯罪分子利用公示催告程序進(jìn)行詐騙。

　　第一步，犯罪分子通過(guò)與出票人建立交易關(guān)系的方式合法地取得銀行承***;

第二步，在取得承***后,犯罪分子會(huì )進(jìn)行背書(shū)轉讓;

第三步，犯罪分子以承***丟失、被盜或被搶為由向法院申請公示催告;

第四步，在公示期滿(mǎn)后,法院會(huì )做出除權判決,犯罪分子便可持判決書(shū)向付款行要求付款。

待真正的持票人在承***到期時(shí)向付款行提示付款時(shí),票款已被申請支付。當然，在這種情況下付款行沒(méi)有任何過(guò)錯,不需要承擔任何責任。

商業(yè)承***被公示催告的風(fēng)險有哪些

企業(yè)間因基礎關(guān)系的**向法院申請公示催告。一般情況是,企業(yè)間在履行合同過(guò)程中,一方已用銀行承***支付了合同款項,但另一方?jīng)]有按照合同約定按時(shí)交貨或交付有缺 陷,雙方形成**。此時(shí)，背書(shū)人就以承***被搶、丟失等理由申請公示催告,以阻止收款人或背書(shū)人再將承***背書(shū)轉讓出去,**終法院作出除權判決。

目前，商業(yè)銀行主要通過(guò)前期查詢(xún)查復和后期在報紙、網(wǎng)站上收集相關(guān)公示催告信息等方式規避不利法律風(fēng)險。在此小編建議，銀行在受理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應嚴格審查真實(shí)貿易背景，對“可疑”票據應進(jìn)行電話(huà)查詢(xún)或實(shí)地查詢(xún)，對于公示催告或掛失止付的票據嚴禁受理。

商業(yè)承***被公示催告的風(fēng)險有哪些

業(yè)務(wù)辦理之后，利用票據系統加強風(fēng)險票據的篩查，也可在云票據平臺的問(wèn)題票數據庫進(jìn)行篩查。一旦發(fā)現票據進(jìn)入公示催告，應及時(shí)向法院申報權利;不能在除權判決前進(jìn)行申報的，應及時(shí)向法院起訴以尋求司法救濟。如公示期滿(mǎn)，銀行沒(méi)有及時(shí)申報權利，且付款人已向申請人付款，銀行可以通過(guò)主張自己持有票據及票據權利的合法性以及申請人的主觀(guān)惡意或過(guò)失，證明申請人非基于合法理由而行使票據權利致使銀行利益受損，向申請人提起返還不當得利之訴。

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